Автоцивілка

Об’єктом страхування за Договоромє відповідальність за шкоду, заподіяну внаслідок використання забезпеченого транспортного засобу особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, життю, здоров’ю та/або майну потерпілих осіб внаслідок настання страхового випадку.

Страховий ризик: дорожньо-транспортна пригода, за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої настає цивільно-правова відповідальність особи, відповідальність якої застрахована, за шкоду, заподіяну життю, здоров’ю та/або майну потерпілого.

Обмеження страхування: Не може бути забезпеченим транспортний засіб, якщо відомості про такий транспортний засіб не внесено до Єдиного державного реєстру транспортних засобів, передбаченого Законом України "Про дорожній рух".

Розмір страхової сумистановить:

- за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб: 500 тисяч гривень на одну потерпілу особу та 5 мільйонів гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб;

- за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб: 250 тисяч гривень на одну потерпілу особу та 1,25 мільйона гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Мінімальна страхова премія: 223,00 грн.

Максимальна страхова премія: 25 647,00 грн.

Франшиза не застосовується.

Територія дії - Україна.

Договір укладається строком на шість місяців або один рік. Укладення Договору на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців допускається виключно щодо транспортного засобу:

1 незареєстрованого відповідно до Закону України "Про дорожній рух" - на час до його реєстрації;

2 який тимчасово перебуває на території України та зареєстрований в іноземній державі, - на час його перебування на території України.

Договір набирає чинності з дати і часу початку строку його дії, визначених у такому Договорі, але не раніше дати і часу внесення запису про такий договір до Єдиної централізованої бази даних, та припиняється о 24 годині дати, визначеної таким Договором як дата припинення строку дії Договору.

Страхувальник, який під час укладення Договору надав відомості, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, які виявилися недостовірними, що призвело до зменшення розміру страхової премії за таким Договором, зобов’язаний сплатити Страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у п’ятикратному розмірі страхової премії за таким Договором, але не більше 50 відсотків розміру страхової виплати.

Якщо умовами Договору передбачені обмеження щодо умов використання забезпеченого транспортного засобу, крім передбачених п.2.7. Загальних умов страхового продукту «Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за внутрішніми договорами «АВТОЦИВІЛКА»»(надалі – Загальні умови), особа, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду та використовувала забезпечений транспортний засіб з порушенням таких умов, зобов’язана сплатити Страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у десятикратному розмірі страхової премії за таким Договором, але не більше 50 відсотків такої страхової виплати.

У разі якщо невиконання (неналежне виконання Страхувальником п.3.2.10. Загальних умов, що призвело до порушення строку здійснення страхової виплати, Страховик, який здійснив страхову виплату, має право отримати від Страхувальника відшкодування в розмірі збитків, понесених Страховиком відповідно до п.3.7. Загальних умов.

Якщо після здійснення страхової виплати з’ясувалося, що страховику було надано неправдиву, неповну або недостовірну інформацію, внаслідок чого розмір страхової виплати був розрахований неправильно та/або страхова виплата була здійснена безпідставно чи потерпіла особа отримала відшкодування від особи, відповідальної за заподіяну шкоду, або страховика, на вимогу страховика, який здійснив страхову виплату, така особа зобов’язана повернути отриману страхову виплату або відповідну частину такої виплати у розмірі, сплаченому безпідставно, або різницю між здійсненою виплатою та отриманим такою особою відшкодуванням від особи, відповідальної за заподіяну шкоду, або страховика. Якщо неправдиву, неповну або недостовірну інформацію надано з вини особи, яка отримала виплату, у тому числі відповідно до статті 25 Закону «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» від 21.05.2024 № 3720-ІХ (надалі – Закон 3720), така особа зобов’язана відшкодувати страховику збитки, понесені ним у зв’язку із здійсненням страхової виплати.

Страхова виплата не здійснюється також у разі:

1) подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного частиною першою статті 32 Закону 3720;

2) подання заяви про компенсацію своїх витрат на відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, після спливу одного року з дня настання дорожньо-транспортної пригоди

3) припинення зобов’язання у зв’язку з поєднанням боржника і кредитора в одній особі, у тому числі якщо транспортні засоби, що є учасниками дорожньо-транспортної пригоди, належать особі, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду, та потерпілій особі на праві спільної сумісної власності;

4) невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом 3720, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди.

Страховик має правозворотної вимоги,після здійснення страхової виплати, у розмірі суми страхової виплати та фактичних витрат, понесених Страховиком у зв’язку з її здійсненням, до:

1) особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду (особи, яка відповідно до закону несе цивільну відповідальність за заподіяну шкоду), якщо:

а така особа керувала транспортним засобом у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або під впливом лікарських засобів (лікарських препаратів), що знижують увагу та швидкість реакції;

б така особа керувала транспортним засобом без права на керування транспортним засобом, у тому числі відповідної категорії;

в така особа після дорожньо-транспортної пригоди за її участю самовільно залишила місце дорожньо-транспортної пригоди (крім випадку, передбаченого п.6.2. Загальних умов чи відмовилася від проходження відповідно до встановленого порядку огляду щодо стану алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або щодо вживання лікарських засобів (лікарських препаратів), що знижують увагу та швидкість реакції, або така особа до проведення зазначеного огляду вжила алкоголь, наркотичні засоби, психотропні речовини, їх аналоги, а також лікарські засоби (лікарські препарати), виготовлені на їх основі (крім тих, що входять до офіційно затвердженого складу аптечки або призначені медичним працівником);

г дорожньо-транспортна пригода визнана у встановленому законодавством порядку безпосереднім наслідком невідповідності технічного стану та обладнання транспортного засобу вимогам стандартів, що стосуються безпеки дорожнього руху та охорони навколишнього середовища, правил дорожнього руху та технічної експлуатації;

ґ така особа використовувала транспортний засіб для вчинення кримінального правопорушення;

2) органів управління автомобільними дорогами (вулицями), інших осіб, на балансі або у власності яких перебуває автомобільна дорога, якщо шкоду внаслідок дорожньо-транспортної пригоди заподіяно через невідповідний стан такої дороги;

3) Страхувальника, особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, особи, яка отримала страхову виплату, якщо її дії або дії її працівників були умисно спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони;

4) особи, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду, або особи, яка відповідно до закону несе цивільну відповідальність за заподіяну шкоду, у разі використання транспортного засобу з недотриманням умов, визначених п.2.7. Загальних умов, якщо Договір укладено з особливостями, визначеними п.2.7. Загальних умов.

Договір страхування за Страховим продуктом «Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за внутрішніми договорами «АВТОЦИВІЛКА»»  не є супутнім та / або додатковим до товарів, робіт або послуг, що не є страховими та може бути придбаний окремо.

Знижки та акційні пропозиції за договорами страхування за Страховим продуктом «Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за внутрішніми договорами «АВТОЦИВІЛКА»» не передбачені.

Страхувальник зобов’язаний повідомити Страховику перед укладенням Договору наступну інформацію, яка має істотне значення для оцінки страхового ризику та інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії, а саме:

1. Відомості про Страхувальника/Власника та осіб, що правомірно використовують транспортний засіб (надалі – ТЗ):

- фізична особа, ФОП (фізична особа-підприємець), юридична особа чи державне комунальне підприємство;

- назва Страхувальника та його реєстраційні дані (найменування юридичної особи чи державного комунального підприємства, код в ЄДРПОУ);

- місце реєстрації (проживання) власника ТЗ (фізичної особи) або місцезнаходження юридичної особи відповідно до документа про реєстрацію ТЗ;

- вік осіб, що будуть керувати ТЗ;

- рік народження фізичної особи, якій належить ТЗ на праві власності;

- сфера діяльності (чи використовується ТЗ з метою надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів, основний вид діяльності, КВЕД).

2. Відомості про ТЗ:

- інформацію про ТЗ, що має бути забезпечений (марка/модель, реєстраційні дані ТЗ (VIN-код, рік виробництва, місце реєстрації, державний номерний знак, номер шасі, об’єм/потужність двигуна, повна маса ТЗ та маса без навантаження, кількість місць для сидіння, включно з місцем водія тощо), тип ТЗ,  ознака, що транспортний засіб зареєстрований в Україні тощо));

- показник одометра на дату укладання Договору.

3. Інша інформація:

- умови Договору, що обираються Страхувальником для укладання такого договору (строк дії Договору, обмеження тощо);

- наявність пільг у Страхувальника;

- інформацію щодо діючих договорів ОСЦПВ відносно об’єкту страхування;

- інша інформація, яка дозволяє оцінити ймовірність настання страхового випадку та можливі розміри завданих збитків.

Застереження для споживача:

До укладення Договору страхування необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат.

Посилання на таку інформацію:

Загальні умови страхового продукту «Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за внутрішніми договорами «АВТОЦИВІЛКА»»: https://upsk.com.ua/dbs.8.files/upload/file/sp/506.2_zusp_oscpv_end.pdf

Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за внутрішніми договорами «АВТОЦИВІЛКА»»: https://upsk.com.ua/dbs.8.files/upload/file/sp/506_inf_d_oscpv_end_1.pdf

1. До укладення Договору Страховик (страховий посередник, у випадках, якщо Договір укладається за участю страхового посередника):

1.1. з’ясовує потреби та вимоги у страхуванні у Клієнта (потенційного страхувальника);

1.2. забезпечуєКлієнта (потенційного Страхувальника) доступною та вичерпною інформацією про страховий продукт з урахуванням специфіки страхового продукту та потреб клієнта.

2. Договір складається з публічної частини Договору страхування, якою є Загальні умови, та індивідуальної частини Договору страхування – страхового поліса (Поліса).

3. Договір укладається в письмовій формі та створюється в паперовій формі або у формі електронного документа.

4. Страховик, на підставі отриманої інформації, формує проект Індивідуальної частини договору (далі – Індивідуальна пропозиція), що реєструється в Єдиній централізованій базі даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності МТСБУ (надалі – ЄЦБ МТСБУ), та надсилає його Клієнту засобами електронної комунікації..

5. Клієнт приймає (акцептовує) пропозицію укласти договір на умовах, викладених в Індивідуальній пропозиції, шляхом підписання Індивідуальної частини Договору.

6. Розмір страхової премії за Договором визначається Страховиком самостійно на підставі методики розрахунку страхового тарифу за страховим продуктом «Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за внутрішніми договорами «АВТОЦИВІЛКА»». Страхова премія сплачується в повному обсязі до або під час укладання Договору.

1. Перевірити дійсність інформації про підтвердження укладання електронного Договору Страхувальник може шляхом запиту до ЄЦБД МТСБУ наступними засобами:

1.1. через Інтернет-сайт МТСБУ http://www.mtsbu.ua/, розділ «Перевірка чинності» на головній сторінці сайту, за реєстраційним номером ТЗ, VIN-кодом ТЗ або за номером Договору. Зазначений спосіб перевірки є загальнодоступним та містить обмежений набір даних;

1.2. шляхом використання цілодобової лінії підтримки МТСБУ, за тел. 0-800-608-800. Зазначений спосіб перевірки є загальнодоступним і надає можливість отримати обмежений набір даних.

2. Посилання на запис про Договір в ЄЦБД МТСБУ зазначено у Страховому полісі.

1. Розмір страхової премії за Договором страхування зменшується на 50 відсотків для Страхувальника, який є:

- громадянином України - учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;

- громадянином України - особою з інвалідністю I групи, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

2. Зменшення розміру страхової премії, визначене в пункті 1 цього розділу, може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу страхувальника.

1. У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу в результаті його правомірного відчуження договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки страхувальника переходять до нового власника зазначеного транспортного засобу.

2. У разі смерті страхувальника - фізичної особи його права та обов’язки за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності переходять до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.

Право на отримання частини страхової премії у разі дострокового припинення договору страхування у зв’язку із смертю страхувальника - фізичної особи переходить до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.

3. У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на транспортний засіб письмово повідомити про це страховика та надати страховику свої особисті дані.

Вебсторінка офіційного сайту МТСБУ: https://mtsbu.ua/

Контактні дані МТСБУ: https://mtsbu.ua/contacts

1. МТСБУ за рахунок коштів фонду захисту потерпілих здійснює регламентну виплату на умовах, визначених Законом 3720, у разі заподіяння шкоди на території України:

1) транспортним засобом, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди був відсутній чинний договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, крім шкоди, заподіяної транспортному засобу, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди був відсутній чинний договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, та майну, яке перебувало в ньому;

2) невстановленим транспортним засобом життю або здоров’ю потерпілої фізичної особи. Шкода, заподіяна майну потерпілої фізичної особи, відшкодовується, якщо шкода здоров’ю потерпілої фізичної особи заподіяна у вигляді стійкої втрати чи зменшення професійної або загальної працездатності або якщо внаслідок дорожньо-транспортної пригоди настала смерть потерпілої фізичної особи. У разі спричинення дорожньо-транспортної пригоди на території України невстановленим транспортним засобом для цілей Закону 3720 вважається, що відповідний невстановлений транспортний засіб є транспортним засобом, зареєстрованим в Україні;

3) транспортним засобом, який вийшов із володіння власника внаслідок вчинення протиправних дій іншою особою;

4)      транспортним засобом, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди укладено внутрішній договір страхування із страховиком, який на дату подання заяви про регламентну виплату не мав права здійснювати обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності у зв’язку з припиненням членства в МТСБУ, і такий страховик (його правонаступник) із закінченням строку, визначеного Законом 3720 для прийняття рішення щодо здійснення страхової виплати, не прийняв відповідного рішення або прийняв рішення про здійснення страхової виплати, але не здійснив її, а також у разі відкриття провадження у справі про банкрутство такого страховика чи ліквідації такого страховика - для виконання його зобов’язань за внутрішніми договорами страхування;

5) забезпеченим транспортним засобом під керуванням поліцейського, військового чи працівника закладу охорони здоров’я, якому водій на виконання вимог законодавства надав такий транспортний засіб, якщо страховиком не здійснено страхової виплати.

Регламентні виплати, передбачені цією частиною, здійснюються виключно безпосередньо потерпілій особі, її законним представникам або спадкоємцям, правонаступнику потерпілої юридичної особи, погодженим з потерпілою особою особам, які надають послуги з ремонту пошкодженого майна, особам, які проводять лікування потерпілої фізичної особи, або особам, які здійснили витрати з лікування потерпілої фізичної особи. Допускається здійснення регламентної виплати, визначеної пунктом 4 частини першої цієї статті, страховику потерпілої особи, який здійснив страхову виплату відповідно до статті 19 Закону 3720, або страховику, який здійснив страхову виплату у зв’язку з пошкодженням транспортного засобу внаслідок дорожньо-транспортної пригоди за іншим договором страхування щодо відповідних транспортного засобу та дорожньо-транспортної пригоди.

Будь-які правочини, що передбачають надання (перехід) права на отримання визначених цією частиною регламентних виплат, є нікчемними.

2.    Процедура здійснення регламентих виплат МТСБУ розміщена на вебсайті МТСБУ за посиланням:https://mtsbu.ua/avtocivilka/zayava-pro-strahove-vidshkoduvannya.

1. У разі дорожньо-транспортної пригоди, що сталася за участю лише двох забезпечених за договорами  обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності транспортних засобів або за участю лише двох транспортних засобів, з яких забезпеченим за Договором є транспортний засіб, власником якого є потерпіла особа, і в якій потерпілій особі заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення такого транспортного засобу, потерпіла особа має право на пряме врегулювання страхового випадку.

Пряме врегулювання страхового випадку передбачає виконання страховиком потерпілої особи визначених Законом 3720 прав і обов’язків страховика відповідальної особи щодо розгляду заяви про страхову виплату, прийняття рішення за результатами її розгляду та здійснення страхової виплати в разі прийняття відповідного рішення.

Страховик відповідальної особи - страховик, з яким укладено договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, відповідно до якого застраховано цивільно-правову відповідальність власника транспортного засобу, під час використання якого заподіяно шкоду забезпеченому транспортному засобу потерпілої особи.

Страховик потерпілої особи - страховик, з яким укладено договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, відповідно до якого застраховано цивільно-правову відповідальність потерпілої особи, транспортному засобу якої заподіяно шкоду.

У разі якщо шкоду забезпеченому транспортному засобу потерпілої особи заподіяно транспортним засобом у випадках, передбачених пунктами 1, 3-5 частини першої статті 43 Закону 3720, обов’язки страховика відповідальної особи покладаються на МТСБУ.

Потерпіла особа, яка скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до страховика потерпілої особи, втрачає право на звернення до страховика відповідальної особи за отриманням страхової виплати. Потерпіла особа, яка не скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до страховика відповідальної особи, втрачає право на звернення до страховика потерпілої особи за отриманням страхової виплати.

У разі настання іншої дорожньо-транспортної пригоди, ніж визначено абзацом першим частини першої статті 19 Закону 3720, заява про страхову виплату подається виключно страховику відповідальної особи, а у випадках, передбачених статтею 43 Закону 3720, - до МТСБУ.

2. Страховик потерпілої особи, якому подано заяву про страхову виплату, зобов’язаний прийняти таку заяву, якщо на момент її подання страховик є членом МТСБУ, обставини дорожньо-транспортної пригоди відповідають умовам, визначеним абзацом першим частини першої статті 19 Закону 3720, і потерпіла особа письмово повідомила про те, що заява про страхову виплату не подавалася страховику відповідальної особи.

Страховик потерпілої особи, який прийняв заяву про страхову виплату відповідно до Закону 3720, зобов’язаний її розглянути, прийняти рішення за результатами розгляду та, за умови відсутності випадків, визначених статтею 30  Закону 3720, здійснити страхову виплату.

У разі виявлення страховиком потерпілої особи факту подання заяви про страхову виплату страховику відповідальної особи раніше дня подання заяви про страхову виплату страховику потерпілої особи, страховик потерпілої особи має право повернути відповідній потерпілій особі заяву про страхову виплату без розгляду.