Страхування вантажів та багажу

Об'єктом  страхування є  будь-які види вантажів, багажу, вантажобагажу у тому числі цінні вантажі, вантажі, що потребують спеціального температурного режиму, поштові відправлення тощо.

Страховим ризиком є певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання, а саме:

• пожежа, заходи з пожежогасіння;

• вибух;

• стихійні лиха (природні явища);

• перекидання або сходу з рейок наземного транспортного засобу, що перевозить Вантаж;

• зіткнення транспортного засобу з будь-яким стороннім об’єктом чи предметом (включаючи ДТП, та аварію повітряного та залізничного транспорту), за винятком контакту з водою;

• руйнування / провал мостів, тунелів;

• будь-яка подія, що сталась під час проведення операцій з розвантаження/вивантаження та/або навантаження/завантаження, та/або в результаті аварії транспортного засобу;

• викидання за борт транспортного засобу з метою спасіння Вантажу та/або транспортного засобу;

• посадка судна на мілину, викиду судна на берег, затоплення або перевертання судна;

• механічне пошкодження Вантажу під час його завантаження або розвантаження;

• пошкодження судна кригою;

• здійснення заходів для рятування Вантажу;

• змивання Вантажу за борт судна;

• операцій з прийому транспортним засобом палива при умові виконання правил та вимог техніки безпеки;

• проникнення морської, озерної або річкової води в судно, транспортний засіб, контейнер з Вантажем та/або до місця зберігання Вантажу;

• падіння за борт транспортного засобу;

• крадіжка, грабіж, розбій;

• пропажа транспортного засобу, яким здійснювалось перевезення Вантажу, в тому числі пропажа безвісти разом з Вантажем;

• падіння (аварія, катастрофа) пілотованого/непілотованого літального апарату чи будь-якого повітряного транспортного засобу, його частин та конструктивних елементів, Вантажу та багажу, що ним перевозиться, а також розлив палива, що знаходиться в баках такого літального апарату;

• нестачі Вантажу (-ів);

• будь-якої події, що сталась протягом строку (періоду) дії конкретного (відповідного) Договору.

Договором може бути передбачено включення у страхове покриття Рефрижераторних ризиків. При включенні даного ризику в страхове покриття, за Договором страхування відшкодовуються збитки, що настали внаслідок порушення температурного режиму за умови зупинки/виходу з ладу (поломки) обладнання на термін не менше 24 безперервних годин, якщо інше не передбачено Договором страхування, і за умови, що Вантаж перевозиться на транспортному засобі, обладнаному справними пристроями запису температури Вантажу в дорозі або інший апаратурою для створення, підтримки і контролю заданої температури.

Конкретним Договором може бути визначено, що підлягають відшкодуванню збитки та/або витрати, які настали під час:

• зберігання Вантажу на складі або в місці зберігання під час очікування навантажування на транспортний засіб (в пункті відправлення) терміном не більше, ніж 60 календарних днів до початку навантажування;

• зберігання Вантажу на складі або в місці зберігання в пунктах перевантажень та перевалок (Проміжне (складське) зберігання) терміном не більше, ніж 60 календарних днів;

• зберігання Вантажу на складі або місці зберігання в пункті призначення терміном не більше, ніж 60 календарних днів з моменту доставки та/або вивантаження;

• зберігання Вантажу в сейфах, камерах схову або інших спеціально відведених для цього місцях, терміном не більше, ніж 60 календарних днів.

• Страхова сума визначається за згодою сторін Договору у межах дійсної вартості Вантажу на дату укладання, якщо інше не передбачено Договором.

• Страхова сумаможе бути встановлена по окремому страховому випадку, групі страхових випадків, Договору в цілому, на одну відправку Вантажу, на один Транспортний засіб, на якому перевозиться Вантаж тощо.

• При міжнародних поставках вантажів за зовнішньоторговельним контрактом, укладеним на умовах INCOTERMS, страхова сума може бути встановлена в розмірі, відмінному від контрактної (дійсної) вартості вантажу відповідно до умов договору купівлі-продажу або іншого документу, що його замінює.

Мінімальний розмір страхового тарифуза всіма ризиками складає 0,1% від страхової суми.

Максимальний розмір страхового тарифу за всіма ризиками складає 10%.

Встановлюється безумовна франшиза

Мінімальний розмір франшизиза всіма ризиками складає 0% від страхової суми.

Максимальний розмір франшизи за всіма ризиками – 20%.

Територія дії договору - Україна, крім населених пунктів територіальних громад  України, включених до пункту 2 розділу I "Території активних бойових дій" та розділу II "Тимчасово окуповані Російською Федерацією території України" Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22 грудня 2022 року N 309, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 23 грудня 2022 року за N 1668/39004 (зі змінами), за умови, що стосовно відповідного населеного пункту не визначено дати завершення бойових дій/дати завершення тимчасової окупації.

Дія Договору поширюється у напрямку або в межах маршруту транспортування Вантажу, зазначених в Договорі, за виключенням загальновизнаних територій воєнних або збройних конфліктів, надзвичайних станів.

Договором страхування може бути передбачено обмеження щодо певних маршрутів перевезення або щодо строку знаходження Вантажу на певних територіях, або щодо виключення певних ризиків на таких територіях (маршрутах).

Договір може бути укладений на строк:

• одиничного (разового) перевезення;

• перевезення всього обсягу вантажів згідно з контрактом або договором постачання;

• перевезення певного обсягу вантажів протягом визначеного строку.

Страховик не відшкодовує збитки від втрати (загибелі) або пошкодження застрахованого Вантажу внаслідок:

• прямого та/або опосередкованого впливу ядерної енергії в будь-якій формі;

• прямого та/або опосередкованого впливу іонізуючого випромінювання;

• дії радіоактивних, токсичних, вибухових або інших небезпечних або забруднюючих властивостей будь-якого ядерного реактора або інших ядерних агрегатів, або їхніх ядерних компонентів;

• військових, мобілізаційних, антитерористичних операцій, бойових дій, заходів або дій будь-якого роду (незалежно від оголошення війни), надзвичайного, воєнного (військового) стану чи іншого особливого стану, що передбачає таким режим діяльності, який тимчасово допускає обмеження в здійсненні конституційних прав і свобод громадян, а також прав юридичних осіб та покладає на них додаткові обов'язки, оголошеного органами влади в країні або на території (у місці) дії Договору;

• масові заворушення, страйку, локауту або терористичного акту;

• конфіскації, націоналізації, арешту, реквізиції предмету страхування державною (громадянською, військовою) владою або від її імені, або органами громадського чи місцевого самоврядування;

• дії шкідників та тварин, в тому числі птахів, гризунів, комах, паразитів, цвілі, плісняви, грибка, спор, мікроорганізмів;

• постійної, регулярної, тривалої дії газів, газоподібних речовин, парів, рідин, кислот, хімічних сумішей;

• вибуху динаміту, пластикової вибухівки або інших вибухових речовин;

• пошкодження застрахованого вантажу водою, якщо воно не викликано безпосередньо одним із стихійних явищ;

• пошкодження, заподіяні водяною парою, конденсатом, відпріванням т.п.;

• випадіння застрахованого вантажу зі стропів (такелаж);

• дефектів і недоліків застрахованого вантажу, що були відомі Страхувальнику до настання страхового випадку, але про які не було повідомлено Страховику.

До страхових випадків не відносяться та страхова виплата не здійснюється за збитками, що сталися внаслідок:

• дій та бездіяльності, а також навмисних дій, грубої необережності та порушення Страхувальником та/або Вигодонабувачем, їх працівниками або їх представниками виконання та дотримання правил дорожнього руху, правил перевезення вантажів, діючих на відповідному виді транспорту, правил вантажно-розвантажувальних робіт, правил кріплення вантажів, правил приймання та видачі вантажів, інших норм (правил), обов’язкових при перевезенні (транспортуванні) застрахованих Вантажів між пунктами відправлення та призначення, що призвели до настання страхового випадку з застрахованим вантажем;

• недостатності, непридатності та невідповідності пакування (упаковки Вантажу), а також невірного закріплення Вантажу (неправильного, невідповідного закріплення Вантажу, та/або з порушенням відповідних державних та міжнародних транспортних правил, норм та стандартів кріплення Вантажів) в транспортному засобі (будь-то в контейнері, на автотранспортній та залізничній платформі, в вагоні, на палубі, в трюмі, на борту, тощо), та невірного (неправильного, невідповідного) маркування Вантажу, що не відповідає загальноприйнятим технічним умовам, правилам, нормам та стандартам щодо типу (виду) перевезення (транспортування) відповідного Вантажу, що призвели до настання страхового випадку;

• внутрішніх та особливих властивостей Вантажу, дії природних причин (природних факторів), в тому числі: трюмного повітря (закупорювання), коливань (перепадів) температури, корозії, гниття, бродіння, плісняви, іржі, набуття запахів, подряпин, сколів (відколювань), рубцювань, вигоряння та відшарування фарби, лакового покриття та емалі, в тому числі самозаймання, що призвели до настання страхового випадку з застрахованим вантажем;

• поломки рефрижераторних машин (рефрижераторного обладнання), та/або холодильних (морозильних) установок (обладнання) та пристроїв (для Вантажів, які при транспортуванні та/або зберіганні потребують особливих температурних умов та відповідного режиму зберігання), якщо це не є наслідком аварії транспортного засобу під час перевезення (транспортування) Вантажів;

• навантаження та/або перевезення, зберігання застрахованого вантажу поряд з вантажем з вибухо- та/або пожежонебезпечними речовинами та предметами, які належать Страхувальнику (Вигодонабувачу), або іншій особі, яка має інтерес до застрахованого вантажу, їх працівниками або іншими особами, що діяли за їхнім дорученням (усним чи письмовим) або з їхнього відома;

• затримки у доставці Вантажу та падіння цін, навіть якщо така затримка викликана Страховим випадком (окрім тих випадків, коли за умовами страхування такі збитки підлягають відшкодуванню в порядку Загальної аварії);

• неплатоспроможності чи невиконання обов’язків (в тому числі фінансових) власниками, керуючими, фрахтуючими чи операторами транспортних засобів;

• неморехідності судна, непридатності транспортного засобу чи контейнеру для безпечного перевезення Вантажу до місця призначення, якщо Страхувальник чи його представники знали та/або повинні були знати про це до початку перевезення та/або завантаження Вантажу;

• нестачі Вантажу при цілісності  Упаковки;

• часткова або повна втрата Вантажу при відсутності ознак пошкодження пломб, замків, запірно–пломбувальних пристроїв або інших засобів захисту від незаконного проникнення у вантажний відсік / контейнер, транспортний засіб;

• здачі Вантажу до перевезення без зазначення його особливих (спеціальних) властивостей, які потребують особливих (спеціальних) умов або запобіжних засобів для забезпечення збереження Вантажу при перевезенні (транспортуванні) або зберіганні, та/або при вантажно-розвантажувальних роботах;

• неправильного (невірного/помилкового), несвоєчасного чи неповного оформлення перевізних (транспортних) документів Страхувальником (Вигодонабувачем), іншою особою, що має інтерес до Вантажу, на користь якої укладено відповідний Договір, їх працівниками або іншими особами, що діяли за їх дорученням (усним чи письмовим) або з їх відома, вантажовідправником та (або) їх представниками;

• втрати Вантажу в результаті його видачі особі, яка не була уповноважена на одержання Вантажу або втрата Вантажу внаслідок шахрайських дій, які кваліфіковані як шахрайство у досудовому порядку, незалежно від того, ухвалено вирок у кримінальній справі чи ні;

• стихійного лиха (стихійного явища), якщо до укладання відповідного Договору та/або до дати початку перевезення Вантажу, територія страхування по маршруту перевезення (по маршруту транспортування) офіційно була оголошена зоною стихійного лиха.

Не підлягають відшкодуванню:

• нормативні, для застрахованого вантажу та для його звичайного транспортування (перевезення), способи природного збитку (норми природної втрати/норми природного зменшення), в тому числі витік або просочування, природна зміна маси (ваги) та/або обсягу (об’єму) Вантажу, а також звичайної фізичної потертості Вантажу, та/або результат тертя об перегородки (перебірки) та інші супутні вантажі, стінки та інші конструктивні елементи, або інші предмети транспортного засобу, тощо

• нестача Вантажу та/або частини Вантажу при непошкодженому транспортному засобі перевізника, при цілісній упаковці (пакуванні) з непошкодженими цілими пломбами, цілими (непошкодженими) запірно-пломбувальними пристроями (ЗПП), і замками відправника чи без пломб, при перевезенні (транспортуванні) будь-якими видами (типами) транспорту;

• будь-які збитки, що завдані Вантажу під час Проміжного складського зберігання, якщо Договором не передбачено страхування Вантажу під час Проміжного (складського) зберігання;

• втрати фрахту або зобов’язань по сплаті фрахту при відмові фрахтувальника від договору перевезення;

• зникнення автомобільного транспортного засобу безвісти з Вантажем, навіть якщо автомобільний транспортний засіб буде знайдено. В межах та для цілей цього виключення, під зникненням автомобільного транспортного засобу слід розуміти неприбуття автомобільного транспортного засобу, в який було завантажено Вантаж, у пункт призначення через 30 днів з дати його завантаження в пункті відправлення;

• будь-який збиток завданий Вантажу, який було вивезено/ввезено з/на територію України без наявності належним чином оформлених документів в митних органах тощо;

• штрафи, пені, інші стягнення, упущена вигода, втрата прибутку, втрати внаслідок інфляції, зміни в курсах валют, простій, витрати на банківське обслуговування, шкода, завдана навколишньому середовищу, життю, здоров’ю, майну третіх осіб, моральна шкода, тощо.

Підстави відмови у страховій виплаті:

• навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено Договір, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;

• вчинення Страхувальником або особою, на користь якої укладено Договір, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

• подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику або про факт настання страхового випадку;

• одержання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла. Якщо збиток відшкодований частково, страхова виплата здійснюється з вирахуванням суми, отриманої від зазначеної особи як відшкодування збитків;

• несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у Договорі або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);

• наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими Договором;

• наявність інших підстав, встановлених Договором або законодавством.

При настанні страхового випадку відповідно до умов Договору страхування Страховик відшкодовує в межах страхової суми, зазначеної в Договорі:

• збитки, яких зазнав Страхувальник (Вигодонабувач) внаслідок втрати або пошкодження застрахованого Вантажу.

• якщо Страховиком повинні бути відшкодовані збитки, витрати і внески по Загальній аварії: сума страхової виплати дорівнює сумі, яку необхідно відшкодувати згідно з диспашою (обґрунтованим документами розрахунком)у розмірі здійснених витрат та внесків Страхувальника (Вигодонабувача) у обсягах, в яких вони були розподілені (нараховані);

• якщо в страхову суму були включені витрати на перевезення, зберігання, фрахт, митні витрати, комісії та інші елементи вартості Вантажу, в суму страхової виплати включається така частина цих витрат, що пропорційно припадає на суму збитку;

• всі необхідні, доцільно вчинені витрати, що виникли внаслідок виконання Страхувальником (Вигодонабувачем) заходів щодо рятування Вантажу і на попередження чи зменшення розміру заподіяних збитків, за умови, що такі витрати підтверджені документально. Договором може бути передбачено обмеження, щодо максимального розміру таких витрат, що покриваються за Договором.

Договором страхування може бути передбачено відшкодування витрат, здійснених на перевантаження, складування та подальше перевезення Вантажу після страхового випадку.

Страховик приймає обґрунтоване рішення про страхову виплату або відмову у виплаті після одержання всіх документів, необхідних для підтвердження факту настання страхового випадку, встановлення причин, обставин настання страхового випадку та визначення розміру збитків, у строк 10 (десяти) робочих днів з дати отримання останнього документу згідно з пунктом 8.1. Загальних Умов.

Якщо документів, наданих Страхувальником (Вигодонабувачем) відповідно до пункту 8.1. Загальних Умовстрахового продукту, недостатньо для прийняття рішення про страхову виплату (складання Страхового акту), Страховик може додатково подовжити термін прийняття такого рішення на строк:

• до 60 (шістдесяти) робочих днів - при необхідності додаткового з'ясування Страховиком обставин і причин випадку та розміру заподіяного збитку з метою отримання відповідних довідок, постанов, актів компетентних органів (органів внутрішніх справ, пожежної охорони, аварійно-технічної, аварійно-рятувальної, гідрометеорологічної служб, комісії з надзвичайних ситуацій при місцевій адміністрації тощо), висновків (актів) незалежної експертизи (вибір експертної установи обов’язково погоджується із Страховиком).

Кожна із Сторін Договору має право на проведення незалежної експертизи. Експертиза проводиться за рахунок Сторони, що ініціює її проведення, при цьому у будь-якому випадку, вибір експертної установи обов’язково погоджується зі Страховиком;

• до закінчення досудового розслідування, якщо компетентними органами порушено кримінальне провадження проти Страхувальника (його працівників, посадових осіб) і ведеться розслідування обставин, що призвели до збитку.

Про подовження терміну прийняття рішення про страхову виплату Страховик письмово повідомляє Страхувальника та Вигодонабувача протягом 10 (десяти) робочих днів після отримання від Страхувальника (Вигодонабувача) документів, передбачених пунктом 8.1. Загальних Умов.

У разі прийняття рішення про відмову у страховій виплаті, Страховик письмово повідомляє про це Страхувальника з обґрунтуванням причин відмови протягом 10 (десяти) робочих днів з дати прийняття такого рішення.

Страхова виплата здійснюється Страховиком протягом 15 (п’ятнадцяти) календарних днів з дати прийняття рішення про виплату (складання Страхового акту) шляхом безготівкового перерахування на рахунок Вигодонабувача та/або на рахунок Страхувальника.

У разі несплати Страхувальником страхової премії в розмірі та в строки, передбачені договором, договір страхування вважається таким, що не набув чинності.

У разі наявності обставин, передбачених п. 10.2. Загальнихумов страхового продукту «Страхування вантажівта багажу» № 512.1., Страховик має підстави для відмови у здійсненні страхової виплати.

У разі наявності обставин, передбачених п. 5.17. Загальнихумов страхового продукту «Страхування вантажівта багажу» № 512.1., договір страхування визнається недійсним.

Договір страхування за Страховим продуктом «Страхування вантажів та багажу» не є супутнім та / або додатковим до товарів, робіт або послуг, що не є страховими та може бути придбаний окремо.

Знижки та акційні пропозиції за договорами страхування за Страховим продуктом «Страхування вантажів та багажу» не передбачені.