(516) Страхування відповідальності, яка виникає внаслідок використання (експлуатації) наземного транспортного засобу

1

1. Інформація про страховика

2

Найменування страховика, код за Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України

ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «УКРАЇНСЬКА ПОЖЕЖНО-СТРАХОВА КОМПАНІЯ»

код за ЄДРПОУ 20602681

3

Номер і дата видачі ліцензії на здійснення діяльності із страхування

Дата видачі 30.04.2024 р.

Відомості про ризики / класи включені до Ліцензії за посиланням

4

Місцезнаходження страховика

04080, м. Київ, вул. Кирилівська, 40

5

Адреса офіційного вебсайту страховика

https://upsk.com.ua

6

2. Основні умови страхового продукту

7

Клас страхування та опис страхового продукту

Клас 10 - страхування відповідальності, яка виникає внаслідок використання наземного транспортного засобу (у тому числі відповідальності перевізника).

Ризик в межах Класу страхування  - страхування відповідальності, яка виникає внаслідок використання (експлуатації) наземних транспортних засобів (уключаючи залізничний транспорт), іншої, ніж визначена  Законом України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Об'єктом страхування: відповідальність за заподіяну шкоду третім особам та/або їх майну внаслідок використання (експлуатації) забезпеченого ТЗ.

Продукт «СПЕЦЗАХИСТ» дозволяє Страхувальнику збільшити ліміт відповідальності за нанесення шкоди життю, здоров’ю та/або майну третій особі внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу, визначеного в Договорі страхування (далі – ЗТЗ).

До ЗТЗ відносяться тільки ті транспортні засоби, що не можуть бути забезпечені відповідно до Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», а саме всі інші типи ТЗ, що не зазначені в Постанові Національного банку України від 30.05.2022р. № 108 і щодо яких не встановлено коригуючих коефіцієнтів.

8

Страхові ризики та обмеження страхування

Страховим ризиком є Дорожньо-транспортна пригода (надалі – ДТП) за участю  забезпеченого ТЗ внаслідок якої може виникнути відповідальність Особи, відповідальність якої застрахована за шкоду заподіяну життю, здоров’ю та/або майну потерпілої третьої особи.

Страховий випадок: нанесення шкоди Особою, відповідальність якої застрахована життю, здоров’ю та/або майну потерпілій третій особі під час настання ДТП за участю зазначеного в Договорі страхування забезпеченого ТЗ.

При цьому виникає обов’язок Страховика здійснити страхову виплату відповідно до умов Договору страхування шляхом відшкодування шкоди, заподіяної Особою, відповідальність якої застрахована, потерпілій третій особі та/або її майну внаслідок настання страхового ризику під час використання (експлуатації) забезпеченого ТЗ в межах страхової суми (ліміту відповідальності), який зазначений в Договорі страхування.

Обмеження страхування:

Не укладаються договори страхування у відношенні ЗТЗ:

–       що використовуються в якості таксі;

–       що здаються в прокат, каршерінг;

–       що не зареєстровані: в органах МВС України, інших державних органах України або за межами України;

–       без номера кузова (VIN);

–       що призначені для перевезення небезпечних речовин: вибухонебезпечних, токсичних, горючих речовин тощо;

–       що використовуються для спортивних змагань;

–       що можуть бути забезпечені відповідно до умов страхового продукту «ДОДАТКОВИЙ ЗАХИСТ».

9

Територія та строк дії договору страхування

Україна, за виключенням тимчасово окупованих територій та населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження.

Договір  страхування укладається на строк від 3-х календарних місяців до 1 року.

В будь-якому разі Договір страхування набуває чинності (початок дії) з 00.00 год. дня наступного за днем сплати  страхової премії, але не раніше дати початку зазначеного строку дії.

10

Розмір страхової суми

Мінімальна страхова сума – 100 000,00 гривень

Максимальна страхова сума – 1 000 000,00 гривень

11

Франшиза

У разі відшкодування шкоди, заподіяної Особою, відповідальність якої застрахована, життю та здоров’ю потерпілої третьої  особи внаслідок настання дорожньо-транспортної пригоди (надалі – ДТП) під час використання (експлуатації) зазначеного в Договорі страхування забезпеченого ТЗ франшиза не застосовується і дорівнює 0,00 грн.

У разі відшкодування шкоди, заподіяної Особою, відповідальність якої застрахована, майну потерпілої третьої особи внаслідок настання ДТП під час використання (експлуатації) зазначеного в Договорі страхування забезпеченого ТЗ франшиза застосовується у розмірі, що обирається Страхувальником і зазначений в Договорі страхування.

Можливі варіанти безумовної франшизи на вибір Страхувальника: 0,0%; 0,5%; 1,0%; 2,0% загальної страхової суми по кожному забезпеченому ТЗ.

12

Розмір страхової премії/ страхового тарифу

Мінімальна страхова премія – 276,00 гривень

Максимальна страхова премія – 9 920,00 гривень

Розмір страхового тарифу та страхової премії залежить від розміру страхової суми, розміру франшизи, строку страхування та каналів реалізації страхового продукту.

Страховий тариф розраховується у відсотках як відношення страхової премії до страхової суми та зазначається в Договорі страхування.

13

Порядок та строки сплати страхової премії

Страхова премія  сплачується Страхувальником одноразово в повному обсязі до укладання договору страхування.

При страхуванні парків ТЗ дозволяється використовувати інший порядок сплати страхової премії. Можливі варіанти оплати страхової премії:

1.                  100% одноразово при укладенні Договору страхування.

2.                  1 частина 50% при укладенні Договору страхування, 2 частина 50% через 6 місяців (у випадку, якщо строк дії Договору страхування – 1 рік).

3.                  1 частина 50% при укладенні Договору страхування, 2 частина 25% через 3 місяця (у випадку, якщо строк дії Договору страхування – 1 рік), 3 частина 25% через 6 місяців (у випадку, якщо строк дії Договору страхування – 1 рік).

4.                  Поквартальна оплата (у випадку, якщо строк дії Договору страхування – 1 рік). 1 частина 25% при укладенні Договору страхування, 2 частина 25% через 3 місяця, 3 частина 25% через 6 місяців, 4 частина 25% через 9 місяців.

14

Обов’язки сторін

Страхувальник зобов'язаний:

–       ознайомитись з умовами Договору страхування;

–       сплачувати страхову премію у порядку та строки, встановлені Договором страхування;

–       при укладенні Договору страхування повідомити Страховика про всі діючі Договори, укладені з іншими страховиками, а також, за вимогою страховика, надати інформацію про всі відомі обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику;

–       вживати заходів для забезпечення Страховику можливості скористатися правом вимоги до особи, винної у заподіянні збитків, надавати Страховику всі необхідні документи та повідомляти інформацію, необхідну для реалізації Страховиком права вимоги до винних осіб, що спричинили настання страхового випадку;

–       здійснити всі необхідні, можливі і доречні дії, спрямовані на зменшення наслідків страхового випадку

–       виконувати інші обов’язки, передбачені Договором страхування та чинним законодавством України. 

Страховик зобов’язаний:

–       ознайомити Страхувальника з умовами Договору страхування;

–       здійснити виплату страхового відшкодування відповідно до умов Договору страхування;

–       забезпечувати збереження інформації, що становить таємницю страхування, з урахуванням вимог чинного законодавства України;

–       виконувати інші обов’язки, передбачені чинним законодавством України.

15

Підстави та порядок припинення дії договору страхування

Дія Договору страхування припиняється за згодою сторін, а також у разі:

–       закінчення строку дії Договору страхування;

–       виконання Страховиком зобов’язань перед Страхувальником у повному обсязі;

–       несплати страхувальником чергової частини страхової премії у встановлений договором строк (у разі сплати страхової премії частинами);

–       ліквідації Страхувальника - юридичної особи або смерті Страхувальника – фізичної особи чи втрати ним дієздатності;

–       ліквідації Страховика у порядку, встановленому законом України;

–       в інших випадках та порядку, передбаченим статтею 105 Закону України «Про страхування», законодавством України та договором страхування.

Повернення страхових платежів при достроковому припиненні Договору страхуванні здійснюється на умовах Договору страхування.

Страхувальник має право на відмову від Договору страхування відповідно до статті 107 Закону «Про страхування».

16

3. Здійснення страхових виплат

17

Порядок дій у разі настання події, що має ознаки страхового випадку

У разі настання події, що має ознаки страхового випадку Страхувальник/Водій Забезпеченого ТЗ зобов’язаний:

–       увімкнути аварійну сигналізацію та негайно встановити знак аварійної зупинки;

–       вжити всі можливі заходи щодо порятунку та надання невідкладної медичної допомоги постраждалим особам;

–       вжити всі можливі заходи щодо зменшення розміру збитку і порятунку пошкодженого ТЗ чи іншого майна третіх осіб;

–       вжити всіх заходів щодо отримання у інших учасників ДТП інформації стосовно номеру ТЗ – учасника ДТП, номера Договору ОСЦПВВНТЗ з зазначенням найменування Страховика, у разі наявності такого, ПІБ учасників та свідків ДТП, їх адреси, тощо;

–       з місця події негайно (протягом години) в межах населеного пункту та не пізніше 3 годин за його межами, сповістити про ДТП в телефонному режимі Страховика за телефоном: 0-800-507-050 (для дзвінків в межах України, безкоштовно для стаціонарних та мобільних телефонів) та викликати відповідні компетентні органи. Виїзд компетентних органів (викликаються Страхувальником) на місце події є необов’язковим за умови складання та підписання учасниками події Європротоколу (Повідомлення про ДТП, що передбачене ст.33.2. Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» встановленого зразка, що підписується учасниками пригоди із обов’язковим зазначенням винної особи).

Якщо в подальшому збиток виявиться більше зазначеної суми, страхове відшкодування розраховується як 80 000,00 грн.

–       письмово оформити повідомлення Страховику про страховий випадок не пізніше 3-х робочих днів з моменту його настання;

–      не давати обіцянок та не робити пропозицій про добровільне відшкодування збитку, не відшкодовувати збиток, не визнавати повністю чи частково свою відповідальність.

18

Порядок здійснення страхових виплат

Відшкодуванню підлягає тільки пряма шкода, заподіяна третім особам внаслідок ДТП за участю ТЗ, зазначеного в Договорі страхування, якщо має місце причинно-наслідковий зв’язок між рухом ТЗ (його частин) і заподіяною шкодою, виключаючи втрачену вигоду, витрати на оренду, моральну шкоду, втрату товарної вартості тощо.

У якостівідшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров’ю потерпілої третьої особи у результаті ДТП, підлягають збитки, пов’язані з лікуванням потерпілої третьої особи: при тимчасовій втраті працездатності потерпілою третьою особою; при стійкій втраті працездатності потерпілою третьою особою, а також внаслідок смерті потерпілої третьої особи (документально підтверджені витрати на лікування травм та хвороб, які були причиною смерті Третьої особи та виникли внаслідок ДТП за участі ЗТЗ).

Розмірстрахової виплати за збиток, заподіяний майну третіх осіб (за виключенням ТЗ потерпілої третьої особи) визначається на підставі звіту, акта чи висновку про оцінку щодо розміру матеріального збитку або кошторису від ремонтного підприємства.

ВідповідальністьСтраховика обмежується:

- розміром відповідного ліміту відповідальності за шкоду, заподіяну життю та/або здоров’ю третьої особи внаслідок страхового випадку;

- розміром відповідного ліміту відповідальності за шкоду, заподіяну майну третьої особи внаслідок страхового випадку.

Якщопісля здійснення страхової виплати по страховому випадку з'явились підстави для виплати страхового відшкодування за цим страховим випадком у більшому розмірі, Страховик здійснює виплату страхового відшкодування за вирахуванням раніше здійснених виплат страхових відшкодувань за цим страховим випадком.

При пошкодженні ТЗ, розмір збитку, заподіяний майну Третіх осіб, визначається Страховиком на підставі висновку фахівця Страховика або експертного дослідження (акту товарознавчого дослідження або експертизи), в тому числі з урахуванням дійсної вартості пошкодженого майна на час настання страхового випадку, середньоринкових цін на запасні частини, їх зносу та розцінок на трудові витрати на станціях технічного обслуговування, витрат на евакуацію пошкодженого ТЗ/

Страхова виплата щодо майнових збитків Третьої особи здійснюється з урахуванням зносу (експлуатаційного зносу) пошкодженого майна до настання страхового випадку. Розмір зносу розраховується згідно з чинним законодавством України.

Страхова виплата здійснюється після отримання необхідних документів, зазначених в Договорі страхування, повного встановлення обставин, причин та розмірів завданих збитків (заподіяної шкоди) внаслідок настання страхового випадку на підставі письмової заяви одержувача страхової виплати та страхового акта, складеного Страховиком.

Після одержання всіх необхідних документів, рішення про страхову виплату або відмову у страховій виплаті приймається Страховиком у строк до 15-ти робочих днів. Страхова виплата здійснюється протягом 15 робочих днів з моменту ухвалення рішення про таку страхову виплату.

В окремих випадках, коли надані документи суперечать один одному або не дають можливості однозначно з’ясувати обставини, характер, розмір збитку, особу, винну в настанні страхової події, строк прийняття рішення може бути подовжений до 90 календарних днів для з’ясування обставин страхового випадку.

19

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у страховій виплаті

Підставою для відмови Страховика у здійсненні страхових виплат є:

–       навмиснідії Страхувальника/Водія або особи, на користь якої укладено Договір страхування, спрямовані на порушення Правил, інструкцій з експлуатації ТЗ чи заподіяння шкоди ТЗ та настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;

–       вчинення Страхувальником/Водієм або особою, на користь якої укладено Договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

–       подання Страхувальником або його представником неправдивих відомостей про об’єкт Договору страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику або про факт настання страхового випадку;

–       несвоєчасне повідомлення Страхувальником/Водієм (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);

–       наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими Договором страхування.

Страховимивипадками за ризиком не визнаються наступні події:

–       збиток, що завданий ЗТЗ, причепу до нього, вантажу (багажу), що ним перевозиться, встановленому на ЗТЗ обладнанню;

–       збиток, викликаний втратою товарної вартості ЗТЗ та майна;

–       збиток, заподіяний потерпілим третім особам на території іншій, ніж зазначена в Договорі страхування;

–       збиток заподіяний життю та/або здоров'ю Водія та пасажирів та будь-якому майну, які на момент ДТП знаходились в ТЗ, вказаному в Договорі страхування;

–       збиток заподіяний потерпілим третім особам, але за заподіяння якого не передбачена відповідальність відповідно до класу страхування 10;

–       збиток, який не підтверджений документально;

–       шкоду, заподіяну об’єктам навколишнього природного середовища (у т.ч. екологічне забруднення);

–       неподання заяви про страхове відшкодування впродовж одного року, якщо шкода заподіяна майну потерпілого, і трьох, якщо шкода заподіяна здоров’ю або життю потерпілого, з моменту скоєння ДТП.

УмовамиДоговору страхування можуть передбачатися також інші винятки із страхових випадків, якщо це не суперечить чинному законодавству України.

20

4. Інша інформація

21

Форма договору страхування

Договір страхування укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, встановлених до письмової форми правочину, та оформляється у паперовій формі або у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", або в порядку, передбаченому законодавством про електронну комерцію.

22

Канал (и) реалізації страхового продукту

Реалізація страхового продукту здійснюється:

працівниками Головного офісу (04080, м. Київ, вул. Кирилівська, 40);

працівниками відокремлених структурних підрозділів;

страховими посередниками.

23

Інша інформація про страховий продукт

Всі умови страхування, що не викладені в цьому Інформаційному листі,  зазначаються в Договорі страхування.

Інша інформація:

1.     Адреса для направлення документів/листування: 04080, м. Київ, вул. Кирилівська, 40

2.     Звернутися до Страховика можна за телефоном: 0-800-507-050.

3.     З метою контролю якості обслуговування звуковий запис звернення до Страховика здійснюється в автоматичному режимі.

Адреса електронної пошти: info або vyplata

24

Посилання на документи, в яких міститься повна інформація про стандартний страховий продукт

Загальні умови страхового продукту «Страхування відповідальності, яка виникає внаслідок використання (експлуатації) наземного транспортного засобу «СПЕЦЗАХИСТ» діє з 01.07.2024

Умови Договору

У разі несплати Страхувальником страхової премії в розмірі та в строки, передбачені Договором, такий Договір вважається таким, що не набув чинності.

У разі наявності обставин, передбачених розділом 22 Договору, Страховик має підстави для відмови у здійсненні страхової виплати.

Страховик має право відмовити у здійсненні страхової виплати відповідно до розділу 17 Договору.